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自分の借金総額を調べる方法 – 個人信用情報のとり方
自分の借金の総額はきちんと把握しておきたいですよね。
しかし、
- 返済を長期間している方
- 返済と借入を繰り返している方
- どこから借りたかわからなくなってしまった方
- 複数の銀行や消費者金融から借金をしている (多重債務)の方
などは、特に完済までどのくらいかかるかわからないということがよくあります。
今回は、「個人信用情報」と言うものを確認し、
あなたの現在の借金総額を確認し、借金返済について改めて考えてみましょう。
借金総額を調べる「個人信用情報」とは？
新規のクレジットカードの申し込みやお金の借り入れの申し込みを受けた貸金業者が、「信用情報機関」と呼ばれる民間会社が管理している「個人信用情報」を確認します。
お金を貸す側の企業(銀行や消費者金融)は、「この人にお金を貸して返ってくるのか」という一つの指標として、この「個人信用情報」と言うもので審査します。
「個人信用情報」は、クレジットカートや銀行のローンなどの金融商品を利用する人たちの情報が蓄積されております。
返済をきちんとしている人であれば、「個人信用情報」上に毎月返済していることが記録されていき、返済を何らかの理由でしなかった場合は、「個人信用情報」に返済されなかったことが記録として残ります。
つまり、事故情報の登録があれば、殆どの場合、貸金業者は貸し付けを行わないということになります。
この、「個人信用情報」はご自身でも確認することができます。
「債務整理」と「ブラックリスト」と「個人信用情報」
カードを新規で作れなかったり、お金が借りれなかったりする状況を「ブラックリストに載る」何ていう表現をすることが有ります。
実際には「ブラックリスト」というリストがあるわけではなく、
「債務整理」をしたり、返済を滞納させたりなどして、
「信用情報機関」にその情報が登録されて、借入ができなくなります。
この状態を、いわゆる「ブラックリストに載る」と呼んでおります。
銀行や消費者金融でお金を借りたかったけど断られた
クレジットカードの審査に落ちた
という背景には、「ブラックリスト」というリストではなく、この「個人信用情報」があったのですね。
「個人信用情報」を扱う、日本国内の「信用情報機関」
株式会社 日本信用情報機構（JICC）
信販会社、消費者金融会社、流通系・銀行系・メーカー系カード会社、金融機関、保証会社、リース会社、一部の地方銀行や信用金庫などの金融機関の情報が記録されております。
株式会社シー・アイ・シー（CIC）
クレジットカードを発行する会社、一部の地方銀行、消費者金融、リース会社などの金融機関の情報が記録されております。
全国銀行個人信用情報センター(一般社団法人全国銀行協会)
銀行または法令によって銀行と同視される金融機関（信用金庫、労働金庫、農業協同組合、漁業協同組合など）の情報が記録されております。
※クレジットカード会社は含まれません。
「個人信用情報」に掲載されている内容と登録期間一例
さて、この「個人信用情報」、カードを作る際やローンを組む際に貸金業者(銀行や消費者金融)から調べることができますが、もちろん自分の情報なので、ご自身で調べてみることもできます。
登録されている「個人信用情報」には、
氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、運転免許証等の記号番号等の、本人を特定するための情報とともに、下記のような信用情報もあり、一定の期間保有されております。
JICCの「個人信用情報」に掲載されている内容と登録期間一例
| 契約内容に関する情報(契約日、貸付日、貸付金額等) | 契約継続中及び完済日から５年を超えない期間 |
| 返済状況に関する情報(入金日、残高金額、完済日、延滞等) | 契約継続中及び完済日から５年を超えない期間 |
| 取引事実に関する情報(債務整理等) | 当該事実の発生日から５年を超えない期間 |
(※)詳しくは株式会社日本信用情報機構(JICC) -登録内容と登録期間をご参照下さい。
CICの「個人信用情報」に掲載されている内容と登録期間一例
| 支払状況に関する情報(残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等) | 契約期間中および契約終了後5年以内 |
詳しくは、株式会社シー・アイ・シー(CIC) – CICが保有する信用情報をご参照ください。
「信用情報機関」から「個人信用情報」を取得してみましょう
おそらく借金でお悩みの方は銀行で借りた金額と言うより、消費者金融や信販会社(クレジットカード)の借金総額を知りたい方が多いと思いますので、JICCとCICの信用情報のとり方について下記にまとめましたので、そちらも併せてご参照ください。
「個人信用情報を取得し、借金の総額を知ろう」まとめ
いかがでしたでしょうか？
借金問題解決には「借金の現状をしっかり把握する」と言うのはとても大事なことだと私は考えております。
個人信用情報や債務整理、ブラックリスについてご不明な点があれば、則武事務所事務所にご相談下さい。
他にも借金問題、借金返済について、借金無料相談についても、ご相談ください。
お好み焼き司法書士こと「さかぐちけいすけ」が丁寧にご説明致します！
